єОселя: як працює програма, хто може отримати кредит і на що

Програма єОселя є однією з ключових ініціатив Кабінету Міністрів України, спрямованою на забезпечення громадян доступним житлом через механізм пільгового іпотечного кредитування. Започаткована у 2022 році, вона надає можливість отримати житловий кредит під значно нижчий відсоток, ніж пропонують комерційні банки. Мета програми – стимулювати ринок нерухомості, а також підтримати військовослужбовців, медиків, освітян та науковців, а згодом й інші категорії громадян, у придбанні власного житла. Розуміння умов та нюансів цієї програми є важливим кроком для потенційних позичальників.

Хто є пріоритетним позичальником: умови участі

Програма єОселя передбачає два основні пакети умов кредитування, які залежать від професії та соціального статусу позичальника. Пільгові умови кредитування під 3% річних доступні для найпріоритетніших категорій, які відіграють критичну роль у функціонуванні держави. Водночас, для широкого кола громадян діють інші, менш пільгові, але все ще вигідні умови. Учасник програми повинен відповідати низці загальних вимог, включаючи платоспроможність та відсутність іншого власного житла.

Основні категорії пріоритетних позичальників (під 3% річних):

• військовослужбовці: як кадрові, так і ті, що проходять службу за контрактом;
• медичні працівники: фахівці, що працюють у державних та комунальних установах охорони здоров’я;
• педагогічні працівники: вчителі та викладачі закладів державної та комунальної освіти;
• науковці: працівники наукових та науково-технічних установ державної та комунальної власності.

Інші категорії, які можуть скористатися програмою (під 7% річних), включають ветеранів війни, внутрішньо переміщених осіб (ВПО) та громадян, які не мають власного житла або мають менше ніж 52,5 м² на сім’ю.

Фінансові умови кредитування: ставки та терміни

Однією з найбільших переваг програми єОселя є фіксована, значно знижена відсоткова ставка. Для пріоритетних категорій ставка становить лише 3% річних. Для інших категорій, що беруть участь у програмі, ставка фіксується на рівні 7% річних. Це робить іпотеку доступнішою у порівнянні з ринковими пропозиціями, де ставки зазвичай вищі. Перший внесок становить від 20% від вартості житла, а максимальний термін кредитування досягає 20 років.

Ключові фінансові параметри програми:

• відсоткова ставка: фіксована 3% або 7% річних (залежно від категорії);
• перший внесок: мінімум 20% від вартості об’єкта нерухомості;
• термін кредитування: до 20 років;
• обмеження по вартості: ліміти встановлюються залежно від регіону та площі житла.

Максимальна сума кредиту залежить від нормативної площі (для сім’ї з однієї особи — 52,5 м², плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї) та граничної вартості квадратного метра у відповідному населеному пункті.

Об’єкти кредитування: яке житло можна придбати

Програма має чіткі вимоги до об’єктів нерухомості, які можна придбати за пільговими умовами. Основний фокус програми спрямований на первинний ринок, а саме на квартири у нових будинках, які ще не введені в експлуатацію, або введені в експлуатацію після 2020 року. Це стимулює будівельну галузь та допомагає вирішити проблему довгобудів.

Типи нерухомості, що підпадають під програму:

• квартири у новобудовах: у будинках, що знаходяться на етапі будівництва (за умови акредитації забудовника банком) або введені в експлуатацію після 2020 року;
• приватні будинки: також можуть бути придбані, але за певних умов, зокрема, щодо дати їх введення в експлуатацію;
• обмеження по площі: площа житла не повинна перевищувати нормативну площу, розраховану на сім’ю.

Важливо, що об’єкт нерухомості має знаходитись на території України, за винятком тимчасово окупованих територій та районів, де ведуться активні бойові дії. Позичальники повинні враховувати, що програма єОселя передбачає, що житло має бути придбане виключно для власного проживання, а не для інвестиційних цілей.

Процес оформлення та типові нюанси

Процес оформлення кредиту єОселя є максимально діджиталізованим і розпочинається у додатку “Дія”. Потенційний позичальник подає заявку, отримує попереднє рішення про відповідність вимогам програми, а потім звертається до банку-партнера. Після отримання позитивного рішення від банку, позичальник має обмежений час на вибір об’єкта нерухомості, який також має відповідати всім вимогам програми.

Ключові етапи та нюанси оформлення:

• подача заявки: через додаток “Дія” для попереднього визначення відповідності;
• вибір банку: звернення до одного з банків-партнерів програми (наприклад, Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк);
• оцінка платоспроможності: банк перевіряє кредитну історію та доходи позичальника;
• вибір та оцінка житла: перевірка відповідності об’єкта нерухомості вимогам програми та проведення його незалежної оцінки;
• укладання угоди: підписання кредитного та іпотечного договорів.

❗️Важливо: перевірка актуальності умов

Звертаємо вашу увагу, що державні програми, такі як єОселя, є динамічними. Умови, вимоги до позичальників, ліміти фінансування та перелік банків-партнерів можуть оперативно змінюватися відповідно до рішень Кабінету Міністрів України та ситуації на фінансовому ринку.

Наполегливо рекомендуємо перед початком оформлення кредиту перевіряти найактуальнішу інформацію та умови безпосередньо в офіційних джерелах:

• на порталі чи в додатку “Дія”;
• на офіційних сайтах Міністерства економіки України;
• у відділеннях банків-партнерів програми.

Висновок

Програма єОселя є важливим інструментом, що відкриває шлях до власного житла для тисяч українських родин, особливо для тих, хто має ключове значення для функціонування держави. Завдяки пільговим ставкам 3% та 7% і значному терміну кредитування, вона робить іпотеку реально доступною. Потенційні позичальники повинні уважно вивчити вимоги до себе та до об’єкта нерухомості, а також скористатися можливостями діджиталізації через додаток “Дія” для максимально швидкого та прозорого оформлення кредиту.